Itaú ou Bradesco: qual escolher em 2026? Comparativo completo

Nos quatro pacotes de serviços padronizados pelo Banco Central — os únicos cuja composição é idêntica nos dois bancos, e por isso os únicos comparáveis linha a linha — o Itaú cobra menos que o Bradesco em todos: R$ 16,10 contra R$ 18,65 no Pacote I, R$ 28,00 contra R$ 32,40 no II, R$ 37,40 contra R$ 43,40 no III e R$ 55,70 contra R$ 64,70 no IV. São os valores máximos que cada banco declarou ao BCB, na posição de 6 de agosto de 2026. A diferença anual vai de R$ 30,60 a R$ 108,00, dependendo do pacote. E nenhum dos dois precisa ser contratado: a Resolução CMN 3.919/2010 garante um conjunto de serviços gratuitos em qualquer banco do país, e a Resolução CMN 4.196/2013 obriga a instituição a avisar, de forma destacada no contrato de abertura de conta, que o cliente pode ficar só neles.

Quanto o Itaú e o Bradesco cobram pelo pacote de serviços?

Comparar "o pacote do Itaú" com "o pacote do Bradesco" só faz sentido quando os dois têm o mesmo conteúdo — e é esse o caso dos pacotes padronizados. O artigo 6º da Resolução CMN 3.919/2010 e o artigo 2º da Resolução CMN 4.196/2013 obrigam todo banco que ofereça pacotes a disponibilizar quatro cestas com composição definida pelo regulador, não pelo banco. Muda o preço; não muda o que vem dentro.

Para contexto, a tabela do Pacote I do BCB lista 64 bancos privados e a amplitude dela é enorme: vai de R$ 0,00, declarado por 27 instituições, a R$ 600,00 do Banco Bari — com o NBCBank em R$ 210,00 e o Banco Paulista em R$ 101,67 logo abaixo. Essa faixa cheia diz pouco a quem vai abrir conta de varejo, porque mistura bancos de atacado, de investimento e financeiras de montadora. O recorte útil é o dos grandes bancos privados, e nele a escada é curta: Safra R$ 15,00, Itaú R$ 16,10, Santander R$ 16,85, Bradesco R$ 18,65, Inter e Banco Pan R$ 20,00. No Pacote IV, mesmo recorte: Safra R$ 50,00, Banco Pan R$ 54,00, Itaú R$ 55,70, Santander R$ 57,50 e Bradesco R$ 64,70. Nos dois extremos da escada, o Bradesco é o mais caro dos grandes privados.

O que vem dentro de cada pacote padronizado?

O artigo 2º da Resolução 4.196/2013 descreve o pacote padronizado como aquele que "engloba os serviços de cadastro, saque, extrato e transferência de recursos". Do Pacote I ao IV, o que aumenta é a franquia mensal de cada item — folhas de cheque, saques, extratos dos últimos 30 dias, extratos de outros períodos, DOC/TED e transferências entre contas do próprio banco. As quantidades estão nas tabelas anexas à resolução e são as mesmas em qualquer instituição.

Duas travas legais interessam a quem vai contratar:

• Teto de preço. Pelo §1º do artigo 6º da Resolução 3.919, o valor mensal do pacote padronizado não pode ser maior do que a soma das tarifas individuais dos serviços que ele contém, considerado sempre o canal de entrega mais barato. O pacote nunca pode sair mais caro do que pagar item a item.
• Franquia gratuita por cima. As tabelas da Resolução 4.196 trazem a nota de que, além das quantidades do pacote, o cliente ainda pode usar gratuitamente 10 folhas de cheque, 4 saques, 2 extratos dos últimos 30 dias e 2 transferências entre contas na própria instituição por mês.

Dá para ter conta no Itaú ou no Bradesco sem pagar mensalidade?

Dá — e não depende de promoção nem de negociação com gerente. O artigo 2º da Resolução CMN 3.919/2010 proíbe qualquer banco de cobrar tarifa por uma lista fechada de serviços essenciais. Na conta de depósitos à vista, são estes:

• fornecimento do cartão com função débito;
• segunda via desse cartão, exceto quando a reposição decorre de perda, roubo, furto ou dano;
• até 4 saques por mês, em guichê de caixa ou terminal de autoatendimento;
• até 2 transferências por mês entre contas na própria instituição;
• até 2 extratos por mês com a movimentação dos últimos 30 dias;
• consultas pela internet, sem limite de quantidade;
• o extrato consolidado anual de tarifas de que trata o artigo 19;
• compensação de cheques;
• até 10 folhas de cheque por mês, para quem reúne os requisitos de uso de cheque;
• e, em contas cujo contrato preveja uso exclusivamente eletrônico, a prestação de qualquer serviço por meio eletrônico.

Essa última alínea é o que sustenta juridicamente a conta digital gratuita: se o contrato define a conta como eletrônica, o banco não pode tarifar o que for feito por canal eletrônico. Na poupança a lista é menor — cartão de movimentação, 2 saques, 2 transferências para conta de mesma titularidade, 2 extratos e consultas pela internet.

A pegadinha está declarada na própria norma: pelo §1º do artigo 2º, se o cliente escolhe o atendimento presencial, pessoal ou por correspondente estando o canal eletrônico disponível, a tarifa pode ser cobrada já no primeiro evento.

Some-se o Pix. O artigo 3º da Resolução BCB nº 19/2020, com a redação da Resolução BCB nº 136/2021, veda cobrar tarifa de pessoa natural no envio com finalidade de transferência ou compra, no saque e troco até 8 transações por mês e no recebimento com finalidade de transferência — de novo com exceção para canal presencial ou telefônico quando existe alternativa eletrônica.

E o artigo 1º da Resolução 4.196 obriga o banco a esclarecer, na contratação, que o cliente pode optar por serviços e tarifas individualizados sem aderir a pacote nenhum, opção que precisa constar de forma destacada no contrato. O artigo 9º da Resolução 3.919 confirma: pagar apenas serviços individualizados é prerrogativa do cliente.

Tarifa por tarifa: onde cada banco é mais barato

Fora dos pacotes, cada serviço tem um teto declarado ao BCB. Abaixo, os serviços em que Itaú e Bradesco declaram valor (posição de 06/08/2026). Atenção a uma limitação da fonte: a coluna do Banco Central é "valor máximo" — é o teto que o banco pode cobrar, não necessariamente o que cobra do seu perfil de conta.

Dos 16 serviços em que os dois declaram valor, o Itaú é mais barato em 13, o Bradesco em 2 e há empate em 1 (a confecção de cadastro, R$ 30,00 nos dois). Uma linha ficou fora da tabela porque só um banco declara o canal: o Bradesco informa extrato mensal por correspondente no país a R$ 2,00, abaixo de qualquer canal de extrato declarado pelo Itaú.

E a anuidade do cartão de crédito básico?

O artigo 10 da Resolução 3.919 obriga todo banco que emite cartão de crédito a oferecer um cartão de crédito básico, nacional e/ou internacional. O §4º determina que a anuidade do nacional seja menor que a do internacional, e o §3º proíbe associar o cartão básico a programas de benefícios ou recompensas — o cartão básico é, por desenho normativo, o cartão sem pontos.

Aqui a comparação exige um cuidado que quase toda lista ignora: no Banco Central, quem declara tarifa de cartão de crédito no grupo Itaú não é o Itaú Unibanco S.A. (CNPJ 60701190). A ficha dele vai da seção 11 (cadastro) à 15 (pacotes padronizados) e simplesmente não tem a seção 16, de cartão de crédito. Quem tem é o Banco Itaucard S.A. (CNPJ 17192451), a instituição do grupo que emite os cartões de crédito Itaú — e que tem ficha própria no BCB.

Feita a distinção, o resultado é o oposto do que se costuma supor. Na tabela de anuidade do cartão básico nacional, posição de 06/08/2026, entre 29 bancos privados listados: Bradesco R$ 108,00 (a cada 365 dias) e Banco Itaucard R$ 110,40 (a cada 360 dias). Nessa linha, quem cobra menos é o Bradesco — R$ 2,40 a menos no valor de face, e a distância aumenta um pouco quando se projetam os dois para o mesmo período, porque o ciclo do Itaucard é cinco dias mais curto: R$ 108,00 contra R$ 111,93 em 365 dias (conta nossa sobre os valores declarados). Para efeito de referência, o Santander declara R$ 0,00 no básico nacional.

No cartão básico internacional não há empate a desfazer: o Bradesco declara R$ 120,00 e nenhuma instituição do grupo Itaú aparece na tabela, que lista 31 bancos privados. A ficha do Itaucard traz só a linha do básico nacional (16.1), não a do internacional (16.6). Sem valor declarado, não existe comparação a fazer nesse item.

É um dado sobre o que cada banco declara ao regulador, não sobre os cartões comerciais de cada um. Quem procura cartão sem anuidade encontra mais opções fora do cartão básico — vale olhar a lista de cartões de crédito sem anuidade. O Bradesco declara ainda, na mesma seção: 2ª via do cartão de crédito e avaliação emergencial de crédito a R$ 0,00, retirada em espécie na função crédito a R$ 18,90 no país e R$ 25,00 no exterior, e pagamento de contas na função crédito a R$ 18,90.

Qual dos dois tem mais agências?

O Banco Central publica a relação de agências em dados abertos, atualizada diariamente. Na posição de 05/08/2026:

Na rede de agências, quem tem mais é o Bradesco: 1.974 contra 1.267 do Itaú — 707 unidades a mais, ou 56%. Os dois estão presentes nas 27 unidades da federação. Se atendimento presencial pesa na sua decisão, o dado vai contra o Itaú, não a favor.

O que as fontes oficiais não publicam

Registrar o que não foi possível confirmar é parte da apuração:

• Anuidade do cartão básico internacional do grupo Itaú: nenhuma instituição do grupo declara essa linha nas tabelas consultadas em 06/08/2026 — a ficha do Banco Itaucard traz apenas o básico nacional (R$ 110,40). Sem valor declarado, não há como comparar com os R$ 120,00 do Bradesco no internacional.
• Data de vigência por tarifa: a tabela do BCB traz "00/00/0000" no campo de vigência de cada linha. A única data confiável é a de atualização da página.
• Preço das cestas próprias, lado a lado: os dois bancos vendem cestas com nomes comerciais que não têm equivalente entre si. O cartaz oficial do Bradesco (vigência a partir de 10/06/2026) lista 14 cestas para contas abertas em agência, com mensalidades entre R$ 18,70 e R$ 97,00, além de uma linha marcada como "Isento" e de uma coluna chamada "Serviços Essenciais". Como não existe cesta equivalente do outro lado, essa comparação não foi feita — por isso esta página usa os pacotes padronizados, que são iguais por norma.
• Qualidade de aplicativo, atendimento e investimentos: não há fonte oficial que meça isso. Rankings de app e notas de atendimento não entram aqui.
• Número de caixas eletrônicos: nenhum dos dois bancos publica esse número em base oficial comparável.
• Cestas fechadas: várias cestas do Bradesco, incluindo "Universitária", "Universitário I" e "Click Conta", constam na lista de Cestas de Serviços Fechadas para Novas Contratações do cartaz vigente — não é oferta aberta a quem abre conta hoje. Uma nota do documento prevê 80% de desconto na mensalidade da Cesta Classic para quem tem Conta Universitária ou Click Conta e adere à Classic, condição que cessa automaticamente ao fim da elegibilidade.

Como usar esses números para decidir

Não existe resposta única, mas existem perguntas que os dados acima respondem:

• Vai usar pacote? O Itaú é mais barato nos quatro, com diferença de R$ 30,60 a R$ 108,00 por ano. Peça o pacote padronizado pelo nome — é o que tem composição e teto de preço regulados.
• Vive no celular? Provavelmente não precisa de pacote nenhum. Com Pix gratuito, consultas ilimitadas pela internet, 4 saques, 2 transferências internas e 2 extratos por mês garantidos por norma, muita gente cabe inteira nos serviços essenciais. Aí o comparativo relevante não é Itaú x Bradesco — é conta digital gratuita contra qualquer mensalidade.
• Depende de agência? O Bradesco tem 56% mais agências. É a linha em que ele vence com mais folga — no cartão básico nacional ele também sai na frente, mas por R$ 2,40 ao ano.
• Saca em correspondente? O Itaú declara R$ 2,25 contra R$ 7,00 do Bradesco — exatamente R$ 19,00 de diferença em 4 saques extras no mês (4 × R$ 4,75).
• Quer pontos? Cartão básico não acumula pontos: a norma proíbe. Programa de pontos exige cartão diferenciado, com anuidade diferenciada. Vale entender como os pontos viram dinheiro antes de pagar por eles.

Conclusão

Em preço declarado ao regulador, o Itaú leva onde mais pesa no dia a dia: mais barato nos quatro pacotes padronizados e em 13 das 16 tarifas avulsas comparáveis. O Bradesco leva em rede física, com 56% mais agências, e também na anuidade do cartão básico nacional — R$ 108,00 contra os R$ 110,40 declarados pelo Banco Itaucard. Mas o dado mais útil aqui não é sobre nenhum dos dois: serviços essenciais são gratuitos por norma em qualquer banco, o Pix é gratuito para pessoa física e a instituição é obrigada a avisar que você pode não contratar pacote nenhum. Antes de escolher entre os dois, cheque se precisa mesmo pagar mensalidade.